淄博市人民政府办公厅关于印发淄博市节能降耗奖励办法的通知

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中国银行业监督管理委员会


银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发〔2009〕65号


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
　　为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：
　　一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
　　二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
　　三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
　　四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
　　五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
　　六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
　　七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
　　八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
　　商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。
　　九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
　　十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。
　　十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。
　　十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：
　　（一）所投资的银行信贷资产为正常类。
　　（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。
　　十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：
　　（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。
　　（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。
　　十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
　　十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
　　十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。
　　十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。
　　十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。
　　十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
　　二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。
　　二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。
　　严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。
　　二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。
　　本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月六日

开着手机等案上门吧——如何以经典辩例征服世界

王思鲁
　　主讲人：王思鲁，中山大学法学硕士，广东环球经纬律师事务所合伙人、金牙大状律师网（www.jylawyer.com）首席律师 　

　　主持人：陈孟军，中山大学法学硕士，广东环球经纬律师事务所合伙人、资深律师　

　　主持人：对于王律师，我相信大家已经很熟悉了，因此，我也就不再介绍。现在，让我们以热烈的掌声欢迎王律师为我们作精彩的演讲！　

　　

正文
　

　　今天这个讲座是专门针对想从事律师行业的人以及正在从事律师行业的人。今天这个讲座有三个特点：第一，我今天所讲的都是真话；第二，今天我所讲的内容都是书本上难以找到的；第三，今天我所讲的对于正在或准备从事律师行业的人而言，肯定是有帮助的。　

　　今天的主题是如何拓展案源。主要内容有两部分。第一部分将讲述我们国家律师拓展案源的途径，即如何“八仙过海，各显神通”；第二部分将讲述如何通过正常途径有效拓展案源，即拓展案源的康庄正道。今天我所讲的内容均会围绕这两方面展开。　

　　一、中国律师拓展案源手段全景扫描　

　　我们先了解一下律师拓展案源的各种合法手段、非法手段。　

　　（一）亲朋戚友　

　　拓展案源的第一种方法是通过亲朋戚友为你介绍案件，这是拓展案源一种相当传统的手段。无论是对于刚出道的律师，还是已经打开局面的律师而言，这都是一种比较常见的方法。　

　　通过这种方法拓展案源并不是我们国家特有的，任何国家都有这种情况。通过亲朋戚友介绍案源，这是一种相当正常的手段。因为，你与亲朋戚友这些为你介绍案源的人，你们之间的关系都是相对比较固定的，因此，当中涉及“回扣”等的情况不多。当然，也有一些律师在日常生活中，通过扩展自己的人际交往，形成新的关系，继而与这些新结识的“朋友”私底下达成协议——若能够帮忙介绍一些案件，那么律师可能给他们一定的好处。　

　　在我们的经验中，通过亲朋戚友介绍过来的案件，存在这么一种情况：　

　　有律师曾经这么说过：“律师千万不要与当事人成为朋友；而当事人则必须千方百计地与律师成为朋友。”为什么呢？因为，一旦律师与当事人成为朋友之后，碍于情面，不好对其收费或按正常标准收费。也就是说，在这种情况下，你在回报方面可能会“大打折扣”，而在付出方面则需“义无反顾”。　

　　因此，在通过亲朋戚友介绍过来的案件当中，应当注意这么一个问题：即要与当事人保持一定的距离。对此，有很多律师在外面应酬时，十分慎言。我个人认为，这种方法未尝不可。为什么呢？因为一旦有过多的言语交流，很容易产生心理上的共鸣，继而成为朋友。　

　　从我自身的经验看来，一般情况下，亲朋戚友介绍过来的案件是不好收费或按正常标准收费的，除非你能够给介绍人“回扣”；而如果在收费以后，无法实现介绍人的“目的”，那么有可能从今以后再也不是朋友、亲戚了。其实，现实中，律师给介绍人“回扣”这种现象相当普遍，尤其存在于刚才所说的“通过新建立的关系来拓展案源”的这种情况中。　

　　对于刚刚毕业的大学生或者年轻的律师助理而言，应该有这么一个计划，即一个星期要认识多少人，通过怎样途径认识。拓展关系往往要么是在“同乡”这个圈子，要么是在“同学”这个圈子。如果你曾经在某个单位工作过，那么利用你之前工作期间的同事来拓展关系，也不失为一种好方法。总而言之，一般情况下，都是通过上面所讲的三种途径将人际关系辐射开来。　

　　拓展人际关系，认识多一点人，争取给对方留下好印象。在一些管理培训课上，经常都会讲到这么一点：如果你想成为千万富翁，那么，你应该与千万富翁进行交往。话虽如此，但是，说到容易做到难，为什么呢？一个普通人能与千万富翁进行交往，那是一种“越级”的举动，而正常情况下，只能“跨半级”。若你不是千万富翁或与这个级别接近的人，你也很难跟千万富翁交往。　

　　那么，在这种情况下，应该怎么办呢？正如我刚才所说，你可以“跨半级”，按部就班，一步一步往前迈进，如果你仅仅是跟在各方面与自身水平相差不大的人交往，那么，你往后的发展会遇到不小的阻力。这个问题我想还是回归到当时读研究生时的感受，给大家“现身说法”吧。　

　　我是88年本科毕业的，95年读研究生。当时，我在社会上的一些朋友跟我讲，你现在的同学对于你而言没有任何的帮助，因为，他们跟你一样是刚毕业的，而他们取得一定成就至少需要5年的时间。如果你等5年之后才让他们帮助你，这是不切实际的。我的这位朋友所讲的这段话很有道理，而我也是自己这么一路走过来的。我可以这么说，我的发展与我研究生阶段的同学一点关系也没有。　

　　因此，想办法跟一些年长的、有一定成就的人交往，尽量争取给他们一个好的印象。在往后的发展过程中，由他们为你充当“参谋”，那么，在案源方面，你就会有一定的保障。　

　　（二）通过“靠山吃山，靠水吃水”的各类人等介绍　

　　通过“靠山吃山，靠水吃水”的各类人等介绍案源是依靠非法手段招揽案源，但是，这种情况在现实中具有一定的普遍性。以这种方式招揽案源，主要是通过政法委、公安局、检察院、法院，包括司法局、信访办、法制办等部门中与司法相关的人员介绍，当中往往涉及“黑幕交易”。